FONDOS DE INVERSIÓN. ¿CÓMO ELEGIRLOS?

 FONDOS DE INVERSIÓN. ¿CÓMO ELEGIRLOS? 

QUÉ SON

Los Fondos de Inversión son Instituciones de Inversión Colectiva (IIC) donde distintos inversores (partícipes) reúnen sus fondos, cuya gestión corresponde a la Sociedad Gestora.

La Sociedad Gestora es la encargada de captar fondos para gestionarlos e invertirlos en bienes, derechos, valores y otros instrumentos financieros o no.

Los resultados individuales están en función de los rendimientos obtenidos por un colectivo de inversores.

VENTAJAS DE LOS FONDOS DE INVERSIÓN.

• Partícipe accede a una cartera de valores muy amplia con la que mediante la diversificación puede controlar los riesgos.
• Inversor profesional es quien toma las decisiones.
• Gestionar un volumen importante de capital en ocasiones puede generar mayores rentabilidades y menores costes de transacción.

 

DIFERENCIA CON SICAV

Una SICAV, es una Sociedad de Inversión de Capital Variable, donde su funcionamiento es exactamente igual a los Fondos de Inversión¸ pero con dos diferencias.

• Las SICAV cuenta con personalidad jurídica propia, a diferencia de los Fondos de Inversión.
• Las SICAV, su valor se divide en acciones y no por partícipes. Esto quiere decir que cotizan en la bolsa de valores

FUNCIONAMIENTO

A grandes rasgos podemos diferenciar dos tipos de Gestión.

• Gestión Activa: la figura principal es la del Gestor donde sus decisiones son importantes para la búsqueda del crecimiento a medio y largo plazo del Fondo.
• Gestión Pasiva: la sociedad se limita a replicar un Índice Bursátil. Donde sus resultados deben ser similares a los obtenidos por el Índice.

¿CÓMO ELEGIR EL MEJOR FONDO DE INVERSIÓN PARA MI?

Para buscar el mejor fondo de inversión para cada uno, es una tarea que necesita del análisis de diferentes puntos.

·         1) MIS OBJETIVOS.

En este primer análisis tenemos que tener claro la rentabilidad y riesgo que estamos dispuestos a asumir. Más que la rentabilidad lo principal es conocer el máximo de riesgo que queremos asumir.

Si dudamos de “cuánto es lo máximo que estaríamos dispuestos a perder” podemos realizar test de conveniencia donde mediante el formulario de una serie de preguntas nos establece nuestro perfil de inversor.

EJEMPLO TEST CONVENIENCIA.

https://www.expansion.com/ahorro/2015/10/06/5613bcd0ca4741cc7d8b45e1.html

 

·         2) HORIZONTE TEMPORAL, RENTABILIDADES.

Este punto podríamos introducirle dentro del anterior, donde atendiendo al horizonte temporal que queramos mantener nuestras inversiones nos hará seleccionar un fondo u otro.

A la hora de observar las distintas rentabilidades pasadas que ha dado los fondos hay que tener en cuenta que, “Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras” pero facilitan su elección.

Puede existir fondos donde en un año, o en su primer año presenten unas rentabilidades muy altas, pero como hemos dicho antes, atendiendo a nuestro horizonte temporal, será necesario visualizar rentabilidades a 1, 3, o 5 años.

 

·         3) QUÉ FONDO NOS INTERESA.

Dependiendo de nuestro horizonte temporal, rentabilidad que nos gustaría obtener y nuestro grado de aversión al riesgo, nos hará decantarnos por un tipo de fondos u otros.

Los fondos de inversión los podemos encontrar de distintos tipos.

o   Fondos Monetarios.

o   Fondos de Renta Fija.

o   Fondos de Renta Variable.

o   Fondos de Gestión Pasiva.

 

·        4)  FILOSOFÍA Y CARACTERÍSTICAS.

Ya tenemos claros los puntos anteriores, ahora queda lo más importante. Leer y buscar información de los distintos fondos de inversión que se encuentre dentro de nuestras características.

Para ello, lo que tenemos que hacer es acudir a su Folleto de Información. Es la parte más importante, conocer bien sus características, su filosofía y estilo de inversión de los gestores.

En ese folleto tiene que incluir el perfil de riesgo al que va dirigido, la inversión mínima, la categoría del fondo, objetivos de gestión (rentabilidad), la información necesaria sobre las suscripciones (compra) y reembolsos (venta) de sus participaciones, y una de las cosas más importantes, las comisiones que aplica.

 

CONCLUSIÓN.

Todos estos puntos anteriores ayudan a seleccionar el mejor fondo de inversión que se adecue a nuestras características.

  

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